政策调整优惠下降 车险“涨价”究竟怎么回事？

“近日车险政策进行全面调整，优惠大幅下降，请三个月内车险到期的朋友尽快提前办理，赶上优惠的末班车！”7月末8月初，朋友圈、微信群热传车险“涨价”的消息。车险销售人员纷纷通过各种渠道，主动联系10月底前到期的车险客户，建议提前续保。

车险政策究竟发生了啥变化？保费“上涨”是怎么回事？

8月7日上午，记者见到省城某险企销售人员陈女士时，她刚刚发动车辆，准备将新出的40多份保单挨家挨户送到客户手中。“都是8月前后集中出来的单子，我共垫了大约10万元保费，还没来得及回笼。”她说。

针对车险“涨价”的说法，陈女士说，这一说法并不准确，因为今年4月以来，我省刚刚实施第三次费率改革，下调了商业车险费率浮动系数下限。改革后，如果车主连续三年不出险的话，可享受最低2.94折的保费优惠。也就是说，山西车主的车险价格实际是下降的。她解释，之所以出现“涨价”一说，是因为销售人员此前为了发展业务，常常拿出一大部分手续费让利给消费者。而从8月起，车险业务正式实施产品、费率“报行合一”，销售人员手续费提取比例将受到限制。手续费降了，可让给消费者的自然也少了，所谓“涨价”即因此而来。

记者打开某险企刚出的一份保单发现，客户刘先生给一辆轿车续保，交强险、车损险、三者险等算下来，保费共计1.05万元，手续费返现后，可少掏2700元。“实行‘报行合一’后，这位客户获得的让利则最多1200元。”

对于“报行合一”政策的由来，还要从车险愈演愈烈的价格战说起。近年来，车险市场竞争白热化。由于各家险企产品呈现同质化，中小险企为了抢占市场份额，纷纷“以补贴换市场”，从保费中拿出高额的手续费，给予客户返现，以此吸引消费者。这一做法的结果是，中小险企利润空间缩小，销售人员收入下降，公司服务质量难以真正提升。下一年，险企想长期吸引客户，只能给予更多返现，形成恶性循环。到最后，所有险企被拖入价格战，手续费率返现越来越高。据透露，一些中小险企的手续费率最高达60%。

面对行业乱象，近日，银保监会在官网公布了关于商业车险费率监管有关要求的通知。按照通知要求，8月1日起，财产险公司报送给银保监会的手续费率必须与实际执行的政策保持一致，行业统一手续费上限不得以任何形式突破，即“报行合一”。

省保险行业协会信息显示，我省财产险公司将按照保费规模划分5个档次，实行不同的手续费标准。第一档的三家公司，人保、平安以及太平洋，其新车手续费率最高25%，旧车最高20%；其他档的财产险公司向上递增，但新车手续费率最高不超过30%，旧车不超过25%。

多位车险营销人员表示，此次政策调整有望从源头上遏制价格战，推动行业良性发展。对车主来说，“报行合一”虽然会使实际保费有所增加，但随着车险竞争从价格转到产品和服务，保险公司将有能力开发更多差异化产品，使车主获得更优质的服务。